돈은 은행에만 맡기면 안 되겠다는 생각이 들었던 어느 날
40대가 되고 나니까 확실히 돈의 무게가 다르게 느껴지더라고요. 20대엔 월급 들어오면 다 써도 그만이었고, 30대엔 아이 키우고 집 대출 갚느라 정신없이 살았는데, 40대가 되니 “이젠 좀 불려야 하지 않을까?” 이런 생각이 들더라고요.
그렇다고 주식처럼 하루에도 수십 퍼센트가 왔다 갔다 하는 곳에 넣기엔 멘탈이 안 따라줘서, 안정적이면서도 이자보다 조금 더 나은 수익을 찾다가 ‘단기채권 ETF’라는 걸 알게 됐어요.
사실 처음엔 ‘ETF’도 어려운데 ‘채권 ETF’라니, 이건 더 복잡할 거 같았죠. 그런데 한 번 용기 내서 공부하고 실제로 투자해보니까, 생각보다 접근하기도 쉽고 수익도 나쁘지 않더라고요.
오늘은 제가 직접 투자했던 국내 단기채권 ETF들 이야기와, 어떤 종목이 괜찮았고 어떤 걸 피해야 했는지, 또 수수료나 투자 팁 같은 것도 경험담 위주로 풀어볼게요.
단기채권 ETF를 알게 된 계기
예금 금리는 낮고, 주식은 무섭고
코로나 이후 예금 금리가 너무 낮아졌잖아요. 그래서 원래는 CMA에 돈을 넣어뒀었는데, 이율이 너무 낮아서 ‘이건 그냥 방치 수준이다’ 싶더라고요.
그러다 어떤 유튜브 영상에서 “단기채권 ETF는 원금 손실 거의 없으면서도 예금보단 높은 수익률 가능하다”고 설명하는 걸 보고 눈이 확 뜨였어요.
특히 저처럼 안정성을 1순위로 두는 사람들한테 딱이라고 하더라고요. 그렇게 알아보다가 바로 키움증권 앱 켜고, 단기채권 ETF 종목부터 하나하나 검색해보기 시작했어요.
단기채권 ETF, 종목 이름부터 너무 낯설었어요
내가 처음 접한 단기채권 ETF 종목들
처음엔 그냥 “단기채권”이라고 검색해보니까 이런 종목들이 쭉 나오더라고요.
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KODEX 단기채권PLUS
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TIGER 단기통안채
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KOSEF 국고채단기
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ARIRANG 단기채권액티브
이름만 봐도 어렵고 헷갈리는데, 사실 내용은 단순했어요. 말 그대로 단기 국채나 통안채 같은 안전한 채권을 묶어서 ETF로 만든 거더라고요.
한 종목당 가격도 부담 없고, 무엇보다 하루만 들고 있어도 수익이 조금씩 붙는 구조라 ‘단기파킹용’으로도 딱이라는 생각이 들었어요.
실제로 사봤던 종목 이야기
1. KODEX 단기채권PLUS
이게 제일 처음 샀던 종목이에요. 가격이 101,000원 선으로 거의 변동이 없고, 하루 보유만 해도 평가액이 조금씩 올라가더라고요.
실제로 300만 원 정도 넣고 한 달 가까이 놔뒀더니, 수익이 약 2,700원 정도 났어요. 예금이었으면 세후 1,000원도 안 됐을 거예요.
수수료도 총보수가 연 0.15%라서 부담이 거의 없었어요.
2. TIGER 단기통안채
두 번째로 투자한 건 이거였는데요, 통안채 기반이라 그런지 변동성도 거의 없고 수익률도 비슷했어요.
개인적으로는 KODEX보다 가격이 조금 더 낮아서 분할매수하기엔 더 편했어요. 장중 거래량도 충분하고, 시가/종가 차이도 거의 없어서 괴리율 걱정도 안 했어요.
이것도 연 보수는 0.14% 수준이었고, 배당은 없지만 수익률은 꾸준했어요.
3. KOSEF 국고채단기
이건 국고채만으로 구성된 상품이었어요. 안정성은 가장 높지만, 수익률은 조금 낮은 느낌이었어요.
그냥 단기 예금보다 조금이라도 나은 정도? “무조건 원금 보전이 최우선이다” 하는 분들한테는 괜찮을 것 같아요.
저는 100만 원 정도만 시험 삼아 넣었다가 수익이 거의 없어서 몇 주 후에 매도했어요.
수수료는 크게 걱정 안 해도 되더라고요
연 보수는 0.14~0.20% 정도
단기채권 ETF는 대부분 연 보수가 0.15% 전후예요. 장기 ETF보다 낮은 편이고, 운용 보수 외에 별도 수수료는 거의 없어서 단기 운용에는 부담이 없었어요.
특히 일 단위로 가격이 움직이는 구조라서, 수익률 계산도 쉬웠어요. 그냥 보유한 날짜 × 평균 수익률로 대충 계산하면 되더라고요.
수수료 걱정보다는 오히려 거래량이나 괴리율이 더 중요했어요. 유동성이 부족한 ETF는 매도할 때 손해 보는 경우도 있으니까요.
초보자가 투자할 때 주의할 점
1. 괴리율 체크는 꼭 하세요
처음엔 ‘ETF니까 그냥 가격 보면서 사면 되겠지’ 싶었는데, 한 번은 시가보다 비싸게 매수해서 당일 평가손이 나는 바람에 당황했어요.
그래서 꼭 ‘괴리율 0.05% 이하’ 종목 위주로 사고, 시장가 주문보단 지정가 주문을 쓰는 걸 추천드려요.
2. 단기 수익 기대보다 ‘파킹 개념’으로 접근하세요
단기채권 ETF는 주식처럼 수익률이 뻥튀기되진 않아요. 대신 하루하루 쌓이는 수익이 꾸준하고, 손실 가능성도 낮아서 ‘파킹 통장’ 대용으로 정말 좋아요.
저는 현재 비상금 500만 원은 단기채권 ETF에 넣고 있어요. 주식 시장이 불안할 때 잠시 자금 대피용으로도 쓰고요.
3. 장기 투자는 오히려 비효율적일 수도 있어요
1년 이상 장기로 묶어두기엔 수익률이 너무 낮아요. 오히려 이럴 땐 중장기채권 ETF나 다른 자산에 분산하는 게 더 나아요.
단기채권 ETF는 ‘여유자금 + 멘탈 편안함’ 이 두 가지가 필요한 시점에서 쓰는 게 가장 좋다고 느꼈어요.
지금도 꾸준히 운용 중이에요
지금 제 자산 포트폴리오를 보면, 단기채권 ETF 비중이 약 20% 정도 돼요. 블로그 수익이 들어오면 일부는 예금, 일부는 단기채권 ETF에 넣어두고 있어요.
이걸 3~6개월 돌리면, 예금보다 조금 더 수익 나고, 필요할 땐 주식처럼 언제든 팔 수 있으니까 유동성 면에서도 정말 편하더라고요.
처음엔 두렵고 복잡해 보였지만, 막상 한 번 사고 나니까 “아, 이거 나랑 잘 맞는다” 싶었어요.
마무리하며 드리는 진심
단기채권 ETF는 “투자를 처음 시작했는데 주식은 무섭다”, “예금보다 조금 더 수익 내고 싶다” 하시는 분들께 진짜 괜찮은 선택이 될 수 있어요.
제 경험상으로는 단순한 구조, 낮은 리스크, 빠른 유동성 이 세 가지가 가장 큰 장점이었어요.
한 줄 요약: 국내 단기채권 ETF, 예금과 주식 사이에서 안정성과 수익성을 모두 챙기고 싶은 분들께 추천드려요.